​173万余名注册会员，未兑付金额31亿余元 “人人爱家金融”平台的幕后骗局

173万余名注册会员，未兑付金额31亿余元 “人人爱家金融”平台的幕后骗局

来源：浙江法制报

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本报记者 许梅 通讯员 夏剑

累计注册会员173万余名，涉及未兑付的投资人3.7万余人，涉及未兑付金额31亿余元……随着“人人爱家金融”网络借贷平台涉嫌非法集资案4名主要涉案人员骆某某、王某某、杜某某、张某被杭州市下城区检察院以非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪提起公诉，这个广受社会各界关注的网络借贷平台，再一次引起人们的关注。

曾经好评度68% 号称“安全、普惠”

“人人爱家金融”，是一家网络理财投资平台。在“网贷天眼”（一个专门关注互联网金融的综合网站）上，它的简介这样描述：“人人爱家的愿景是让千万用户在有金融需求时，享受到安全的、普惠的、方便的综合金融服务，让金融美好生活。”而且，它在“网贷天眼”上的口碑好评度是68%，高风险、提现快、收益高等，都是网友曾经给与的“好评”。但“网贷天眼”上也显示，去年7月6日，因涉嫌非法吸收公众存款，杭州警方对其介入调查。此后，很多用户在平台上留言，要求尽快返还投资款。

曾经好评度68%的网络投资平台，为什么会一夜崩塌？

2015年7月，杭州孔明金融信息服务有限公司注册成立（以下简称孔明公司），注册资本100万元。骆某某为法定代表人和总经理，负责公司全面运营；王某某为股东兼副总经理，负责技术团队的管理；王某华为实际控制人。

当年11月，孔明公司正式上线运营“人人爱家金融”网络理财投资平台，并先后推出主打按秒计息的类活期项目“爱家宝”和定期理财项目“稳赚计划”两款产品。

投资款直接进了

股东公司及个人账户

公司对外推广时宣称，用户在官网或手机APP实名注册并绑定银行卡后，通过第三方支付公司在平台上充值购买理财产品，即可获得预期年化收益率7%-12%不等的回报。平台作为服务中介，发布借款人信息并保障资金结算安全。高额的回报加上随存随取等优点，使“人人爱家金融”迅速吸引到了大批的投资者。

然而，平台幕后的操作却和推广宣传语两样。办案机关介入后审查发现，实际经营中，用户在该平台的投资款通过第三方支付平台，直接转入了孔明公司控制的银行账户并由公司自由调配。而且，其中大部分被骆某某指定转入了股东王某华实际控制的公司及个人账户。

承办检察官介绍，孔明公司在未经国家有关部门批准的情况下，擅自设立“人人爱家金融”平台，私自设立资金池，以高息为诱饵，虚构借款人和借款用途，利用网络形式面向社会公众吸收资金。同时，王某华利用自己股东的身份，伙同骆某某、王某某，通过其实际控制的关联账户走账，非法吸收资金用于投资股票、基金等，涉嫌非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪。

无力偿还

平台加大推广以新还旧

2016年9月，由于虚构融资项目、自融等违规行为，“人人爱家金融”平台已出现4000万余元的资金缺口。但骆某某、王某某和王某华3名股东在明知平台无力偿还投资人的情况下，仍将该平台转让给了后一任实际控制人卢某某，并与卢某某等人合谋进一步加大平台宣传推广力度，并由原股东骆某某、王某某和王某华提供融资债务担保，将平台资金存量提高至8000万元，继续骗取投资人投资。

2017年9月21日至11月17日，卢某某按照约定，向骆某某支付平台转让费共计2200万，其中骆某某获取235.5万，王某某获取168.56万，剩余款项被转至孔明公司和王某华等人账户。

此后，卢某某如法炮制，通过宣传推广不断吸收新的投资款，“以新还旧”，并以其控制的公司或与其他真实借款公司联合借款的方式，大肆挪用平台资金。

在卢某某的大力推广下，平台的实际投资会员从曾经的10多万人，增加到30余万人。至2018年7月案发，“人人爱家金融”平台共有注册会员173万余人，涉及未兑付的投资人3.7万余人，未兑付金额31亿余元。

进一步的审计报告显示，骆某某、王某某、王某华、卢某某等人涉嫌利用“人人爱家金融”平台非法吸收的资金，主要流入证券账户、理财账户或用于还本付息等。由此可见，平台资金并未用于真实生产经营，不具备归还能力。最终，因资金链断裂无力赔付，广大投资者遭受损失。

8名高层管理人员

被审查起诉

2018年7月6日，孔明公司对外发布“人人爱家金融”平台良性清盘公告，称“因近期行业环境的持续动荡，自2018年6月起开始出现借款企业大规模逾期，平台代偿出现重大困难，最终于2018年7月4日对投资人逾期。”并表示，“自2018年7月5日起人人爱家金融全面停止网贷业务运营并开始良性清盘”。

同日，群众向杭州市下城区公安分局报案，称该平台连续多日无法提现。公安机关随即依法对孔明公司涉嫌非法集资案立案侦查。随后数月，该公司十余名涉案人员被抓获。下城区检察院经审查，对该平台11名犯罪嫌疑人批准逮捕，其中对公司原法定代表人骆某某等4名涉案人员要求公安机关进一步侦查（卢某某已于此前被批准逮捕）。同时，以发送检察建议的方式要求公安机关继续加大追赃力度，及时向社会公众通报案情进展和涉案资产查封、扣押、冻结情况，最大限度地挽回投资人的损失。

记者了解到，目前，“人人爱家金融”平台涉案的8名高层管理人员中，有4名已经由下城区检察院提起公诉，4名仍在审查起诉中。承办检察官对2700余册案卷材料进行了仔细审阅，制作详细的补充侦查意见，并在辖区街道的主持下和公安机关承办人、法制办工作人员一起召开情况通报会，听取投资人的诉求和意见。

同时，检察官提醒，投资人可以及时关注案情进展，登记信息、提供证明材料，依法维权，不信谣、不传谣、不受蛊惑，警惕不法分子从中牟利。涉嫌犯罪的人员，应积极配合调查、退缴违法所得，争取从宽处理。